数字货币具有去中心化、匿名性强、支付便捷等特征。

数字货币的概念

目前，数字货币是一种价值的数据表现形式，通过数据交易并发挥交易媒介、记账单位及价值存储的功能，但它并不是任何国家和地区的法定货币。没有政府当局为它提供担保，它只能通过使用者间的协议来发挥上述功能。

数字货币具备发行成本更低、交易成本更低，可追踪，造假成本更高等优势，因此，数字货币未来是一种趋势。而且随着区块链技术的应用，未来可能将会建立全国甚至全世界统一账本，让每一笔钱都可以追溯，逃漏税、洗钱行为会在监管范围内，甚至有可能实现在刷卡机上自动扣税。

理论内涵
目前，理论界对数字货币尚未形成专门的学术定义，但对数字货币基本形成三种认识：一是数字货币等同于电子货币；二是数字货币是电子货币的一种；三是数字货币是一种独立的支付工具。不同的认识源于两方面原因：一是数字货币是新兴事物，且主要是依托于信息网络技术的发展而逐步形成的，专业性和独特性使得其被蒙上了一道神秘的“面纱”；二是数字货币早期的理念创立者提供的仅仅是一种全新的思考方式，而技术的长期价值让数字货币展现于世人面前，显现出其蕴藏的巨大能量。

实践概念
从最早的 Bit Gold、B- money 等数字货币实验，到将数字货币概念首次大规模引入公众视野的比特币，显现出数字货币发展的速度之快。基于此，数字货币可以定义为依靠密码技术来创建、发行和实现流通的电子货币，它是电子货币形式的替代货币。目前，流行于世界各国的数字货币有上百种，如比特币、莱特币、无限币、夸克币、泽塔币、元宝币等。

数字货币的主要特征

1. 去中心化
与传统货币不同，数字货币的去中心化特征十分突出。一是数字货币运行、发行不依赖于中央银行、政府、企业等机构组织的支持或信用担保，而是依赖信息技术、密码算法、网络协议等来实现，理论上确保了任何个人、机构、政府等都不可能操控数字货币总量或制造人为通货膨胀。以比特币为例，它的货币总量按照预定设计的速率逐年增加，并最终在 2140 年达到 2100万个的上限。二是数字货币没有一个集中的发行方，而是通过网络节点的计算产生，理论上任何人在任何时间、地点都可以参与制造数字货币，如比特币每 10 分钟向网络中释放 50 个（后调整为 25 个），并逐步减半。

2. 匿名性强
不同于以法定货币为基础的电子交易时身份的验证，数字货币具有较强的匿名性特征。一是数字货币交易可以在购买初期就实现匿名，用户仅需提供资金或通过信用卡就可以购买数字货币，交易过程中较少涉及到用户的身份信息。二是数字货币的匿名性还在于其有不同于传统电子交易的替代支付方式，使得整个交易过程中外人无法辨认用户身份信息。如在 Ukash支付平台，用户申请时不需拥有银行卡或账户，也不需要注册和提供任何个人信息，即可将现金兑换成 19 位编码的代金券，在所有支持 Ukash 支付系统的国际网站上均可以使用，较好地实现了数字货币交易过程的匿名性。

3. 支付便捷
数字货币不受时间和空间的限制，能够快捷方便且低成本的实现境内外资金的快速转移，整个支付过程更加便捷有效。以货币跨境转汇为例，传统货币转汇境外需要通过银行机构进行较为复杂的手续，如金融电信协会的业务识别码、特定收款地的国际银行账户号码等，同时，完成整个资金转移过程耗时较长，一般为 1- 8 个工作日，并且需要支付较高的手续费；而数字货币则能实现境外转汇的低成本便捷化服务，如通过Paypal 办理境外转汇业务时，可以在接受支付命令后即时将转汇金额记入到收款人的 Paypal 账户，实现业务交易的即时性。

央行数字货币（简称 CBDC）的定义、概念以及作用

我们定义央行数字货币，是一种电子化、由国家央行发行，面向一定人群或者机构的现金替代品或补充品。央行数字货币可以通过区块链发行，也可以基于其他的数据结构。

1. CBDC 的存在形式，是数字化的还是一种物理形态的存在。
数字货币是一个比较宽泛的概念，任何非有形货币都称之为数字货币。目前经济中的很多货币已经数字化了，比如银行存款、余额宝和微信零钱等等，都是数字货币的体现。与数字货币对应的是人们可以携带的物理货币，比如纸币、硬币和黄金等。所以，从货币存在形式看，央行数字货币，顾名思义，将会是一种数字化的货币。

2. 货币的发行方是国家央行、商业银行还是私人机构。
纸币和硬币通常由国家央行直接发行或者授权商业机构发行，因此又称之为法币。法币的特殊在于法律授予它无限的偿付性，同时，税收必须用法币进行支付，这给了法币强大的价值背书和任性的垄断地位。所以央行数字货币的发行方是央行，也就意味着任何机构都必须接受，也在理论上更愿意接受。

3. 谁可以在央行开户
任何人都可以持有现金，大多数人也都可以开启一个银行账户或者支付宝账号，但只有得到授权的商业银行才能获得央行的准备金账户。支付宝拥有上亿的用户，但一个国家的央行往往只会管理几百个商业银行账户。在考虑央行数字货币的时候，我们需要清楚这种货币可以面向的对象，换句话说，普通人是否可以在央行开户以及会带来的影响。

4. 这种货币该怎么记录
这也是区块链对于央行数字货币的潜在意义所在。这种央行货币的发行是基于分布式账本还是中心化的数据库、谁有权限写入和修改数据、这些数据应该是公开还是匿名。

相关专业术语

• 法币
  法币是指政府发行的货币，如美元，欧元和人民币。这些通常与加密货币形成对比，尽管这两个类别开始变得模糊，因为政府，如巴哈马政府，也计划发行自己的加密货币。

• 山寨币
  山寨币主要由比特币至上主义者使用的术语，比特币的支持者认为它优于所有其他加密货币。他们使用这个术语来表示任何非BTC的加密货币。

• 稳定币
  稳定币是一种旨在维持稳定价格和价值的加密币，与其他价格极易波动的加密货币形成鲜明对比。例如，Tether是发行代币的项目，其价值与特定的法定货币挂钩 - 其代币为USDT，1USDT旨在实现1美元的价值。

• 比特币（BTC）
  比特币（BTC）由Satoshi Nakamoto于2008年在白皮书中构思，是第一个为更大的加密货币生态系统铺平道路的现代加密货币。按市值计算，它仍然是最大的加密货币，它的主要用途是数字货币和数字价值存储。

• 比特币现金
  比特币现金（BCH）于2017年8月从比特币网络中分叉出来。它的开发团队将更加专注于便宜、快速、方便的、广泛接受的数字现金。

• 以太坊
  按当前市值计算，第三大加密货币的以太坊（ETH）由Vitalik Buterin在2013年白皮书中提出。 该区块链旨在建造一种全局的分布式计算机，具有图灵完备的编程语言和智能合约层，允许开发人员创建去中心化应用。

• ICO
  ICO（Initial Coin Offering），首次代币发行，指区块链项目首次向公众发行代币，募集比特币、以太坊等主流加密货币以获得项目运作的经费。

• IEO
  IEO（Initial Exchange Offerings），首次交易发行，指以交易所为核心发行代币；代币跳过ICO这步，直接上线交易所。

• IFO IFO（Initial Fork Offerings），首次分叉发行，指通过分叉比特币等主流加密货币生成新的代币。

• IMO
  IMO（Initial Miner Offerings），首次矿机发行，指首次通过售卖硬件/矿机来发行代币。

• 钱包
  在管理加密货币存储时，了解谁实际拥有控制权非常重要。如果你把资产放在钱包里——无论是硬件钱包，软件钱包还是纸质钱包——你就可以控制你的私钥并实际拥有这些财产的保管权。 另一方面，当你在大多数交易所购买并持有加密货币时，他们会将这些持有的资产存储在交易所的钱包中。这就是为什么有些人担心中心化的交易所：如果他们被黑了，投资者的钱可能会在一夜之间消失。

• 热存储
  热存储是指连接到互联网的任何加密货币钱包——例如，网络钱包或手机钱包。它们通常被认为是最不安全的钱包，因为它们容易受到黑客攻击，但如果你忘记密码，它们通常也比冷钱包更容易恢复——只要提供钱包的公司同时提供密码重置选项即可。

• 冷存储
  冷存储是指任何类型的离线加密货币钱包——例如，未连接到互联网的纸质钱包或硬件钱包。它们被认为特别安全，因为你的私钥远离黑客或其他人可以找到它们的地方。但是如果你忘记或丢失了你的信息，它们也很难恢复（因为一般来说，没有其他人拥有这些信息）。

• 纸钱包
  一个纸质钱包——因为它通常印在一张纸上而命名——是一个类似于bitcoinpaperwallet.com这样的网站生成的加密货币钱包。 它是一个完全脱机的私钥和公钥的组合，可以防盗，但如果丢失也几乎无法恢复。

• 硬件钱包
  硬件钱包是使用安全审计的硬件，用于存储你的私钥，并允许你发送、接收和存储加密货币。它们被认为是最可靠、最安全的存储解决方案之一。如Trezor和Ledger等硬件钱包。

• 双重验证（2FA）
  双重身份验证（2FA）是除密码外的第二种验证方法，可确保你的交易和其他交易安全。2FA有多种方法，包括硬件（参见下面的U2F）和Google Authenticator等软件。
  切勿启用短信或电话作为2FA的途径。 这是最糟糕的安全措施之一，因为黑客非常擅长冒充，如致电你的电话公司，说服他们是你本人致电，然后使用短信或电话2FA来访问你的帐户。

• 通用双重验证（U2F）
  通用双重（U2F）是一种专用的加密USB驱动器，可作为双重身份验证的方法插入计算机。如YubiKey。

• 多重签名 多重签名（multisig）是指加密货币交易需要获得多个签名批准。有很多可用的应用程序，但它在交易方面的主要用途是双重身份验证：如果你启用了2FA，那么每个要素验证——例如你的密码和U2F——都是在你的交易执行之前所需的签名。

• 持有（HODL）
  “HODL”一词来自于比特币论坛用户GameKyuubi的错误拼写，他在2013年12月持有比特币，尽管当时价格崩溃。 HODL已成为购买比特币（或其他加密货币）并无限期持有的“交易”理念的代名词。
  这种哲学背后的基本想法各不相同。许多进入这个领域并且交易经验很少的人认为，从长期来看，他们将通过持有而不是试图赶上市场的高点和低点来赚取更多的钱。而有些人——比如真正的比特币极端主义者——他们则相信加密货币最终将取代法定货币，在这种情况下，出售任何加密货币来换取法定货币是不合理的。